Współczesne regulacje, takie jak GDPR, rozporządzenia o otwartych finansach oraz inicjatywy otwartych ubezpieczeń, zmieniają sposób zarządzania danymi klientów, ich udostępnianiem oraz obowiązki instytucji w zakresie ochrony informacji. Kluczowym wyzwaniem staje się dostosowanie firm do rosnących wymagań prawnych, jednocześnie wykorzystując nowe możliwości rynkowe związane z przetwarzaniem danych. Jak skutecznie przygotować organizację na te zmiany? Przyjrzyjmy się mechanizmom udostępniania danych, podziałowi kosztów oraz odpowiedzialności za naruszenia.

Regulacje zmieniające rynek – otwarte finanse i ubezpieczenia

Regulacje dotyczące otwartych finansów, przyjęte na poziomie Unii Europejskiej, stawiają klientów w centrum zarządzania ich danymi. To oni decydują, kto i w jaki sposób może przetwarzać ich informacje, a posiadacze danych – tacy jak banki, firmy inwestycyjne czy instytucje ubezpieczeniowe – mają obowiązek wdrożenia systemów umożliwiających bezpieczne udostępnianie tych danych. Klienci zyskują możliwość korzystania z nowoczesnych, bardziej spersonalizowanych usług, co w dłuższej perspektywie ma pobudzać konkurencję i innowacje.

Podobne zmiany wkraczają do sektora ubezpieczeń, gdzie otwarte ubezpieczenia wymuszają nie tylko adaptację technologii, ale i zmianę podejścia do zarządzania relacjami z klientami. Ubezpieczyciele muszą stworzyć rozwiązania pozwalające na wymianę informacji z zewnętrznymi dostawcami usług (TPP), jednocześnie gwarantując najwyższe standardy ochrony danych wrażliwych, takich jak informacje zdrowotne.

Mechanizmy udostępniania danych

Infrastruktura techniczna

Transformacja technologiczna jest kluczowym elementem dostosowania firm do nowych wymogów. Instytucje finansowe i ubezpieczeniowe muszą wdrażać skalowalne systemy IT oraz opracowywać interfejsy API, które umożliwią sprawną i bezpieczną wymianę danych.

Przykładem może być szwedzki bank SEB, który we współpracy z InsurTech Insurely wdrożył nowoczesne interfejsy do zarządzania danymi klientów. Dzięki wykorzystaniu innowacyjnych technologii SEB zyskał przewagę konkurencyjną, oferując klientom lepsze doświadczenie użytkownika oraz bardziej zaawansowane usługi. To dowód, że zwinne podejście do cyfryzacji może być siłą napędową w kontekście nadchodzących regulacji.

Nie wystarczy jednak samo wdrożenie technologii. Kluczowe jest również zapewnienie, że klienci będą mieli pełną kontrolę nad swoimi danymi. Dlatego coraz częściej wdraża się rozwiązania, które pozwalają klientom w łatwy sposób zarządzać zgodami na dostęp do ich informacji, a także monitorować, jakie podmioty korzystają z tych danych i w jakim celu.

Firmy muszą wdrożyć rozwiązania umożliwiające bezpieczne, szybkie i wydajne przetwarzanie danych klientów. W tym celu konieczne jest:

• Zbudowanie skalowalnych systemów IT, które będą wspierać nowe modele biznesowe.
• Opracowanie API umożliwiających integrację z partnerami biznesowymi i zewnętrznymi dostawcami technologii.

Proces zarządzania dostępem

Nowe przepisy wymagają, aby klienci mieli pełną kontrolę nad udostępnianymi danymi, co obejmuje:

• Panele zarządzania zgodami, które pozwalają klientom określać, jakie dane i na jaki czas mogą być przetwarzane przez użytkowników.
• Możliwość natychmiastowego wycofania zgody na przetwarzanie danych bez dodatkowych kosztów.

Podział kosztów i odpowiedzialności

Wyzwania związane z podziałem kosztów i odpowiedzialnością

Dostosowanie do nowych wymogów wiąże się z kosztami – zarówno w zakresie inwestycji w infrastrukturę IT, jak i dostosowania procesów operacyjnych. Szczególnie trudne może być ustalenie zasad współdzielenia tych kosztów pomiędzy posiadaczy danych a ich użytkowników. Brak jednolitych standardów w tej kwestii może prowadzić do nierównomiernego rozkładu obciążeń, co z kolei zwiększa ryzyko opóźnień w implementacji nowych rozwiązań.

Innym wyzwaniem jest zarządzanie odpowiedzialnością za potencjalne naruszenia danych. Nowe przepisy wymagają jasnych ustaleń między firmami w zakresie konsekwencji ewentualnych incydentów, takich jak nieautoryzowany dostęp do danych czy ich niewłaściwe wykorzystanie. Klienci mają być chronieni nie tylko dzięki systemom zapobiegania naruszeniom, ale również poprzez gwarancję rekompensaty w przypadku, gdy ich dane zostaną wykorzystane wbrew prawu.

Wyzwania regulacyjne

Standaryzacja

Jednym z głównych problemów jest brak jednolitych standardów technologicznych, które umożliwiłyby efektywną wymianę danych. Zbyt różnorodne podejścia mogą generować wysokie koszty dla wszystkich uczestników rynku.

Zaufanie klientów

Klienci często obawiają się udostępniania swoich danych, szczególnie wrażliwych informacji finansowych i zdrowotnych. Budowanie zaufania wymaga od firm:

• Przejrzystych polityk ochrony danych.
• Regularnych audytów bezpieczeństwa i certyfikacji zgodności z regulacjami.

Inwestycje w kompetencje

Wdrażanie nowych systemów wymaga specjalistycznej wiedzy technicznej. Firmy muszą inwestować w rozwój kompetencji zespołów, aby sprostać wymaganiom regulacyjnym.

Korzyści dla firm i klientów

Dla firm

• Większa efektywność operacyjna: automatyzacja procesów, takich jak likwidacja szkód czy ocena zdolności kredytowej, może obniżyć koszty operacyjne.
• Innowacje produktowe: otwarte dane umożliwiają projektowanie nowych, bardziej zindywidualizowanych produktów i usług.
• Rozwój współpracy: partnerstwa z fintechami i innymi podmiotami z branży mogą przynieść dodatkowe źródła przychodów.

Dla klientów

• Spersonalizowane produkty: dzięki dostępowi do danych klienci mogą korzystać z ofert dostosowanych do ich indywidualnych potrzeb.
• Zwiększona przejrzystość: lepszy wgląd w dane oraz możliwość łatwego zarządzania zgodami zwiększają poczucie kontroli.

Jak przygotować firmę do nowych regulacji?

Przystosowanie firmy do nowych regulacji wymaga podejścia strategicznego. Kluczowe jest nie tylko wdrożenie odpowiednich technologii, ale również przemyślane zarządzanie zmianą wewnątrz organizacji. Budowanie zwinnej kultury organizacyjnej, wspierającej innowacje i adaptację, jest fundamentem sukcesu.

Ważnym elementem jest również współpraca branżowa. Udział w inicjatywach mających na celu standaryzację danych czy rozwój wspólnych rozwiązań technologicznych może znacząco obniżyć koszty i przyspieszyć transformację. Dodatkowo inwestycje w szkolenia zespołów odpowiedzialnych za compliance i technologie pozwolą firmom lepiej sprostać nowym wyzwaniom.

Nowe wymogi regulacyjne w obszarze otwartych finansów i ubezpieczeń to zarówno wyzwanie, jak i szansa. Firmy, które odpowiednio wcześnie zainwestują w technologie, szkolenia oraz budowanie relacji z klientami, mogą nie tylko spełnić wymagania prawne, ale także zyskać przewagę konkurencyjną. Compliance w erze cyfrowej to fundament zrównoważonego rozwoju oraz budowania długoterminowego zaufania klientów. Warto zatem traktować dostosowanie do regulacji nie jako koszt, ale inwestycję w przyszłość.