Nowe regulacje w zakresie otwartego dostępu do danych finansowych w Unii Europejskiej mają na celu poprawę pozycji konsumentów i przedsiębiorstw, szczególnie sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).

Dzięki ułatwionemu dostępowi do informacji finansowych klienci zyskują kontrolę nad swoimi danymi, a rynek usług finansowych staje się bardziej konkurencyjny, co przynosi wielowymiarowe korzyści zarówno dla indywidualnych konsumentów, jak i dla przedsiębiorstw.

1️⃣ Personalizacja produktów i usług finansowych

Nowe przepisy pozwalają konsumentom i firmom na bezpieczne udostępnianie ich danych finansowych na życzenie i za ich zgodą. Dzięki temu dostawcy usług finansowych, w tym fintechy, będą mogli wykorzystywać te dane do oferowania produktów i usług lepiej dopasowanych do indywidualnych potrzeb klientów. Na przykład klienci indywidualni będą mogli skorzystać z personalizowanych rekomendacji finansowych, uzyskując dostęp do usług zaprojektowanych zgodnie z ich sytuacją finansową i preferencjami, takich jak spersonalizowane plany oszczędnościowe czy optymalne oferty kredytowe.

Dla przedsiębiorstw, zwłaszcza MŚP, możliwość dostosowania usług finansowych do ich szczególnych wymagań operacyjnych i strukturalnych może znacznie uprościć procesy zarządzania finansami. Przykładem mogą być kredyty dostosowane do ich sytuacji rynkowej lub oferty ubezpieczeniowe oparte na analizie danych biznesowych. Ponadto, spersonalizowane produkty pozwolą firmom na efektywniejsze zarządzanie przepływem gotówki i ryzykiem finansowym.

2️⃣ Większa konkurencyjność i dostępność usług finansowych

Otwarte ramy dostępu do danych finansowych mogą znacząco zwiększyć konkurencję na rynku usług finansowych. Poprzez dostęp do danych klientów, mniejsze firmy oraz startupy będą miały szansę konkurować z dużymi, ustabilizowanymi instytucjami. Otwarty dostęp do danych umożliwi nowym graczom – takim jak firmy fintech – oferowanie innowacyjnych rozwiązań na równi z tradycyjnymi instytucjami finansowymi.

Dla MŚP większa konkurencja oznacza także dostęp do szerokiego wachlarza ofert finansowych, takich jak kredyty, pożyczki czy inwestycje, które wcześniej mogły być trudno dostępne z powodu barier wejścia na rynek finansowy. Zwiększona konkurencja może prowadzić do obniżenia kosztów takich produktów oraz zwiększenia ich dostępności. W rezultacie MŚP będą mogły skorzystać z bardziej konkurencyjnych i elastycznych ofert, co ułatwi im pozyskiwanie kapitału na rozwój działalności oraz przyspieszy ich adaptację do zmieniających się realiów rynkowych.

3️⃣ Obniżenie kosztów transakcyjnych i zmniejszenie barier wejścia na rynek

Jedną z głównych korzyści płynących z otwartych ram dostępu do danych finansowych jest obniżenie kosztów operacyjnych i transakcyjnych. Dzięki standaryzacji danych oraz ujednoliceniu technicznych interfejsów, mniejsze firmy będą mogły obniżyć koszty wdrożenia nowych rozwiązań IT, a tym samym lepiej konkurować na rynku z większymi graczami.

Otwarty dostęp do danych zmniejsza również bariery wejścia na rynek finansowy, dzięki czemu MŚP mogą skutecznie rywalizować z większymi przedsiębiorstwami. Firmy, które byłyby skłonne wejść na rynek finansowy lub rozpocząć współpracę z innymi podmiotami, będą miały dostęp do wartościowych danych, które mogą wykorzystać w celu uzyskania przewagi konkurencyjnej. Obniżenie kosztów transakcyjnych może także doprowadzić do oszczędności kosztów, co jest szczególnie korzystne dla konsumentów, którzy mogą liczyć na niższe ceny za usługi finansowe.

4️⃣ Większa przejrzystość i kontrola nad danymi

Regulacje FIDA stawiają na pierwszym miejscu prawo klientów do pełnej kontroli nad ich danymi finansowymi. Nowe przepisy wymagają, aby konsumenci byli świadomi, kto ma dostęp do ich danych i w jakim celu. Udostępnienie narzędzi takich jak panele zarządzania danymi, pozwoli klientom na łatwe monitorowanie, kto ma dostęp do ich danych oraz na wycofanie tej zgody w dowolnym momencie, jeśli zmienią zdanie.

Dzięki jasnym przepisom dotyczącym ochrony danych, konsumenci mogą być pewni, że ich dane są przechowywane i przetwarzane zgodnie z najwyższymi standardami bezpieczeństwa. Dla MŚP oznacza to możliwość korzystania z danych o swoich finansach bez ryzyka naruszenia prywatności. Większa transparentność i bezpieczeństwo danych przyczyniają się do wzrostu zaufania konsumentów do instytucji finansowych i do nowych dostawców usług, co sprzyja rozwojowi relacji biznesowych opartych na zaufaniu.

5️⃣ Uproszczenie procesów finansowych i automatyzacja

Otwarty dostęp do danych finansowych wiąże się z możliwością automatyzacji wielu procesów finansowych, co prowadzi do zwiększenia wydajności operacyjnej. Dostawcy usług finansowych mogą automatyzować procesy, takie jak przetwarzanie płatności, wystawianie faktur czy analiza zdolności kredytowej, co zmniejsza koszty operacyjne. Automatyzacja i uproszczenie procesów finansowych mogą także wpłynąć pozytywnie na jakość obsługi klienta, umożliwiając szybsze podejmowanie decyzji kredytowych oraz skrócenie czasu realizacji transakcji.

Automatyzacja umożliwia przedsiębiorstwom, szczególnie mniejszym, na bardziej efektywne wykorzystanie zasobów, a przez to zwiększa ich konkurencyjność na rynku. Wiąże się to również z możliwością optymalizacji kosztów – na przykład MŚP będą mogły korzystać z zautomatyzowanych narzędzi do analizy finansowej, co wcześniej mogło być dostępne tylko dla dużych instytucji.

6️⃣ Zwiększenie innowacyjności i rozwój ekosystemu usług finansowych

FIDA stymuluje innowacje w sektorze finansowym poprzez stworzenie środowiska, w którym nowe firmy mogą rozwijać się i konkurować na równi z dużymi instytucjami. Udostępnienie API dla danych finansowych i ubezpieczeniowych umożliwia tworzenie nowych produktów i usług. Dla przedsiębiorstw oznacza to, że mogą liczyć na bardziej zaawansowane rozwiązania, które poprawią ich efektywność i pozwolą na lepsze zarządzanie ryzykiem.

Otwartość na dane tworzy również nowe możliwości dla współpracy międzysektorowej, w tym między instytucjami finansowymi a dostawcami technologii. Rozwój ekosystemu usług finansowych, w którym dostęp do danych jest powszechny, pozwoli na powstanie nowych modeli biznesowych, opartych na precyzyjnych analizach danych i elastycznym podejściu do potrzeb klientów. Sektor finansowy zyska dzięki temu narzędzia do lepszego zarządzania ryzykiem oraz do wdrażania innowacyjnych usług, które wcześniej mogły nie być dostępne dla mniejszych firm.

7️⃣ Wsparcie dla cyfrowej transformacji MŚP

Nowe regulacje wspierają także transformację cyfrową sektora MŚP, co może być kluczowe dla rozwoju tych firm na rynku. Dzięki otwartemu dostępowi do danych finansowych, przedsiębiorstwa będą mogły łatwiej wdrażać nowoczesne narzędzia cyfrowe, takie jak systemy zarządzania finansami, które pomagają analizować dane i podejmować strategiczne decyzje w oparciu o bieżące informacje. Otwarty dostęp do danych wspiera cyfryzację sektora finansowego i umożliwia firmom lepszą adaptację do dynamicznie zmieniającego się otoczenia biznesowego.

Podsumowując, otwarte ramy dostępu do danych finansowych wprowadzą istotne zmiany na europejskim rynku finansowym, zwiększając dostępność oraz personalizację usług, a także poprawiając konkurencyjność sektora finansowego. Nowe przepisy przynoszą korzyści nie tylko konsumentom indywidualnym, którzy mogą lepiej zarządzać swoimi finansami, ale także przedsiębiorstwom, szczególnie MŚP, które zyskają na łatwiejszym dostępie do danych i innowacyjnych usług finansowych.