Czwarta publikacja koncentruje się na obszarze, który ma bezpośredni wpływ na doświadczenie klienta w kontakcie z dystrybutorami ubezpieczeniowymi – wymogach informacyjnych i zasadach prowadzenia działalności. To zbiór przepisów, który obejmuje m.in. obowiązki dotyczące przejrzystości, doradztwa, identyfikacji potrzeb klienta, a także ujawniania informacji o produkcie oraz o wynagrodzeniu pośredników.
Warto podkreślić, że w przypadku produktów inwestycyjnych powiązanych z ubezpieczeniem (IBIP), sankcje były szczególnie dotkliwe, ponieważ ten segment rynku niesie ze sobą większe ryzyko wprowadzenia klienta w błąd. Przykłady obejmują niepełne wyjaśnienie ryzyka inwestycyjnego, ukryte opłaty czy zawyżone oczekiwania wobec stóp zwrotu.
W ocenie EIOPA, jednym z najważniejszych wyzwań pozostaje realna jakość doradztwa. Nadal istnieje luka pomiędzy formalnym spełnieniem obowiązku informacyjnego a rzeczywistym zrozumieniem produktu przez klienta. W tym kontekście coraz większego znaczenia nabierają narzędzia badania potrzeb klienta, procesy weryfikacji odpowiedniości produktów oraz szkolenia sprzedażowe.
EIOPA zachęca krajowe organy nadzoru do pogłębionych kontroli jakości praktyk doradczych, a nie tylko dokumentacyjnej zgodności. Tylko w ten sposób można zagwarantować, że ochrona konsumenta będzie miała charakter rzeczywisty, a nie jedynie proceduralny.
Mając na uwadze pierwsze analizy przypadków opracowanych w raporcie z 2022 r., ważne jest, aby EIOPA nadal koncentrował się na tym, w jaki sposób główna zasada IDD dotycząca uczciwego, sprawiedliwego i profesjonalnego działania dystrybutorów ubezpieczeń zgodnie z interesem swoich klientów, jest wdrażana na szczeblu krajowym.
W ostatniej publikacji przyjrzymy się różnorodności środków sankcyjnych – od cofnięcia rejestracji po działania prewencyjne – oraz ich znaczeniu dla efektywnego nadzoru.