Postępująca transformacja technologiczna sektora finansowego i ubezpieczeniowego, wspierana nowymi ramami otwartego finansowania, niesie za sobą zarówno wyzwania, jak i liczne szanse dla firm z tej branży.

W związku z potrzebą otwarcia dostępu do danych finansowych, przedsiębiorstwa muszą dostosować swoje systemy IT do nowych wymagań, stawiając na standaryzację, API oraz elastyczne infrastruktury IT jako kluczowe czynniki dalszego rozwoju sektora. Aby sprostać nowym wymaganiom, firmy z sektora muszą zapewnić standaryzację danych, co pozwoli na sprawne i bezpieczne udostępnianie informacji między systemami. Standaryzacja ułatwia zgodność z regulacjami, a także umożliwia sprawną współpracę z zewnętrznymi partnerami, umożliwiając integrację usług na różnych platformach.

Kluczowe technologie napędzające transformację

1️⃣ Standaryzacja danych i API – Standaryzacja danych klientów oraz rozwój zaawansowanych API stanowią fundament dla implementacji otwartych finansów i ubezpieczeń. Interfejsy API pozwalają na wymianę danych w czasie rzeczywistym, co jest kluczowe dla sprawnego przepływu informacji i integracji z systemami zewnętrznymi, jak ma to miejsce np. w szwedzkim przykładzie partnerstwa SEB z InsurTech Insurely.

2️⃣ Elastyczne infrastruktury IT – Firmy muszą dostosować swoje zaplecze technologiczne do nowych wymagań i zapewnić jego skalowalność. Rozwój takich infrastruktur jest konieczny do wsparcia dużych przepływów danych, umożliwienia bezpiecznej obsługi API oraz integracji różnych systemów w ramach partnerstw biznesowych. Zbudowanie elastycznego środowiska IT pozwoli na szybsze wdrażanie nowych usług oraz adaptację do dynamicznie zmieniających się potrzeb klientów.

3️⃣ Sztuczna inteligencja i analiza danych – AI odgrywa istotną rolę w interpretacji i analizie dużych zbiorów danych, które będą coraz bardziej dostępne dzięki otwartym finansom. Umożliwia to personalizację ofert oraz prognozowanie potrzeb klientów, co stanowi znaczącą przewagę konkurencyjną. Firmy z dostępem do AI mogą szybciej reagować na potrzeby rynku i oferować spersonalizowane produkty, które lepiej spełniają oczekiwania klientów.

Wyzwania w kontekście otwartych finansów i ubezpieczeń

Otwarte ubezpieczenia i finanse niosą także ryzyko, zwłaszcza w kontekście ochrony danych oraz zgodności z przepisami. Udostępnianie danych klienta wielu stronom zwiększa ryzyko ich naruszenia, co może skutkować poważnymi konsekwencjami prawnymi i utratą reputacji. Firmy muszą zapewnić odpowiednie zabezpieczenia, zarówno technologiczne, jak i proceduralne, aby chronić dane klientów i spełniać wymogi prawne.

Również zwiększona konkurencja stanowi wyzwanie – pojawienie się licznych graczy, w tym start-upów, wymusza na firmach ubezpieczeniowych innowacyjność oraz zdolność do szybkiej adaptacji. Ubezpieczyciele muszą przemyśleć swoje strategie, aby zachować konkurencyjność, szczególnie w kontekście wyzwań związanych z utrzymaniem lojalności klientów w cyfrowym ekosystemie.

Szanse dla firm: przewaga konkurencyjna dzięki innowacjom

Otwarte finanse i ubezpieczenia stwarzają nowe możliwości dla rozwoju produktów i usług, jak również dla wejścia na nowe rynki. Współpraca z zewnętrznymi dostawcami usług i integracja z systemami partnerów biznesowych pozwala firmom na stworzenie nowych strumieni przychodów oraz wzbogacenie oferty produktowej. Firmy, które wcześnie wdrożą innowacyjne rozwiązania API oraz zaawansowane analizy danych, zyskają przewagę konkurencyjną, zwiększając swoje możliwości dostosowania się do oczekiwań klientów.

Mimo licznych korzyści, wdrożenie otwartych ubezpieczeń wiąże się z szeregiem wyzwań technologicznych i regulacyjnych, które branża musi pokonać, aby w pełni wykorzystać potencjał tego modelu. Transformacja rynku ubezpieczeniowego wymaga nie tylko inwestycji w nowoczesne technologie, ale także dostosowania się do wymogów prawnych związanych z ochroną danych osobowych. Wprowadzenie otwartych ubezpieczeń wiąże się z koniecznością wdrożenia elastycznych i bezpiecznych rozwiązań technologicznych, takich jak interfejsy API oraz infrastruktura oparta na sztucznej inteligencji i analityce danych. Takie systemy pozwalają na efektywne zarządzanie danymi klientów, jednak ich wdrożenie wiąże się z koniecznością standaryzacji danych, co w przypadku sektora ubezpieczeniowego jest zadaniem o wiele bardziej złożonym niż w branży bankowej. Złożoność i różnorodność produktów ubezpieczeniowych wymaga wypracowania jednolitych standardów, co może wymagać interwencji regulatorów i opracowania branżowych standardów w zakresie danych i protokołów wymiany informacji.