EIOPA proponuje zmiany w nadzorze nad dystrybucją ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych

Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) rozpoczął publiczne konsultacje projektu stanowiska nadzorczego (Supervisory Statement) dotyczącego bardziej proporcjonalnego i zorientowanego na rezultaty nadzoru nad sprzedażą ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych (IBIPs).

Celem stanowiska jest pomoc organom nadzoru w dostosowaniu ich współpracy z zakładami i dystrybutorami ubezpieczeń poprzez uzupełnienie nadzoru opartego na zgodności – który nadal stanowi podstawę ochrony konsumentów – o aspekty związane ze skutecznym i proporcjonalnym stosowaniem wymogów prawnych w praktyce. Właściwie zaprojektowany proces sprzedaży powinien łączyć zgodność z przepisami, efektywność operacyjną oraz rzeczywistą ochronę interesów klienta.

Punktem wyjścia dla inicjatywy EIOPA jest dostrzeżenie, że formalne spełnienie wszystkich wymogów proceduralnych nie zawsze oznacza osiągnięcie właściwego rezultatu z perspektywy klienta.

Dotychczasowe działania monitorujące i nadzorcze Urzędu wskazały na kilka problemów występujących w procesach sprzedaży ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych. Należą do nich w szczególności:

• Mechaniczne realizowanie procedur sprzedażowych;
• Nadmiernie rozbudowane lub skomplikowane informacje przedumowne – przekazywanie dużej ilości danych może utrudniać klientom identyfikację najważniejszych informacji i zrozumienie cech produktu;
• Oceny sprzedaży, które nie zawsze mają istotny wpływ na końcowy wynik procesu sprzedażowego.

Projekt może stanowić ważny punkt odniesienia przy ocenie adekwatności istniejących procedur sprzedażowych, dokumentacji przedumownej oraz mechanizmów kontroli zgodności, przy czym – jak podkreśla EIOPA – projekt należy interpretować przede wszystkim jako propozycję zmiany akcentów w praktyce nadzorczej, a nie jako ograniczenie obowiązujących standardów ochrony klienta.

Uwagi można zgłaszać za pośrednictwem ankiety internetowej do 4 stycznia 2027 r., szczegóły są dostępne na stronie internetowej EIOPA pod adresem: https://www.eiopa.europa.eu/consultations/consultation-draft-supervisory-statement-ibip-sales-processes_en

Zgodnie z aktualnymi informacjami Urząd planuje sfinalizować stanowisko nadzorcze w pierwszym kwartale 2027 r.