O tym, że Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi prace nad stworzeniem rekomendacji dotyczących dystrybucji ubezpieczeń, dowiedzieliśmy się już w pierwszej połowie 2024 roku. Z opublikowanego na początku grudnia komunikatu UKNF dotyczącego priorytetów nadzorczych w 2025 roku wynika, że sektor ubezpieczeniowy może się spodziewać zintensyfikowanych działań w obszarze jakości dystrybucji ubezpieczeń, w szczególności mając na uwadze wydanie owych rekomendacji oraz stanowiska dedykowanego dystrybutorom ubezpieczeń.
Na początku 2025 roku rekomendacje dystrybucyjne mają zostać przekazane do konsultacji publicznych i będą dotyczyć takich kwestii jak wartość produktu dla klienta oraz prawidłowy przebieg, forma i udokumentowane procesu APK. Ponadto, rekomendacje mają regulować zasady organizacji czynności dystrybucyjnych, współpracy z pośrednikami czy obowiązku odpowiedniego nadzoru nad agentami i OFWCA. Rekomendacje będą stosowane zarówno do indywidualnych jak i grupowych umów ubezpieczenia.
Obowiązek stosowania rekomendacji niewynikających z wytycznych i zaleceń EIOPA, wydanych w celu ochrony podstawowych wartości tj. zapewnienie zgodności działalności zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji z przepisami prawa czy zapobieżenia naruszaniu interesów ubezpieczających, ubezpieczonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, wynika z art. 365 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Podmiot, który ich nie stosuje, ani nie zamierza do nich dostosować swojej działalności, jest zobowiązany poinformować UKNF, w jaki sposób zamierza osiągnąć cele, dla realizacji których organ nadzoru wydał rekomendacje i informacja taka jest publikowana na stronie internetowej organu (tzw. zasada ‘comply or explain’).
W przypadku pozostałych dystrybutorów, niebędących zakładami ubezpieczeń, do których art. 365 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej nie ma zastosowania, z komunikatu UKNF wynika, że zostanie wydane dedykowane stanowisko określające prawidłowe praktyki dystrybucyjne.
W tym miejscu warto wspomnieć, że od 2015 roku obowiązują Wytyczne dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń z 24 czerwca 2014 r. Prawdopodobnym i racjonalnym zatem jest, że wraz z wejściem w życie nowych rekomendacji dystrybucyjnych, dotychczasowe Wytyczne zostaną uchylone.
Autor: Kaja Glińska