Współpraca zakładów ubezpieczeń z brokerami w projekcie Rekomendacji KNF z 2026 r.

Projekt Rekomendacji KNF z 2026 r. w części dotyczącej współpracy zakładów ubezpieczeń z brokerami wprowadza istotną zmianę podejścia regulacyjnego. Najbardziej widoczną zmianą jest znaczące uproszczenie tej części dokumentu – liczba rekomendacji została zmniejszona z sześciu do trzech, a ich treść skrócono o ponad połowę.

Zmiana ta nie oznacza jednak rezygnacji z podstawowych zasad współpracy z brokerami. Aktualna wersja projektu zachowuje ich istotę, ale odchodzi od szczegółowych regulacji na rzecz bardziej ogólnych standardów, pozostawiając zakładom ubezpieczeń większą swobodę w kształtowaniu procedur wewnętrznych.

🤝🏻 Zasady współpracy z brokerami

Rekomendacja 21 w projekcie z 2026 r. zastępuje kilka wcześniejszych rekomendacji regulujących zasady współpracy z brokerami. 👇🏻

Podstawowym obowiązkiem zakładu ubezpieczeń pozostaje weryfikacja, czy broker jest wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych oraz czy osoby fizyczne wykonujące czynności brokerskie (OFWCB) spełniają wymogi ustawowe.Projekt z 2026 r. wprowadza tu większą precyzję terminologiczną, posługując się pojęciem OFWCB zaczerpniętym z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.

Projekt utrzymuje również zasadę, że zakład ubezpieczeń może współpracować wyłącznie z brokerem działającym na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez klienta oraz w granicach tego umocowania. W przeciwieństwie do projektu z 2025 r., który szczegółowo regulował zasady weryfikacji pełnomocnictw, nowy projekt ogranicza się do wskazania celu, pozostawiając zakładom swobodę w doborze sposobów jego realizacji.

Podobne uproszczenie dotyczy obsługi zapytań brokerskich. W projekcie z 2025 r. zasady odpowiadania na zapytania ofertowe były szczegółowo opisane. Projekt z 2026 r. ogranicza się do wskazania, że zakład powinien posiadać regulacje wewnętrzne określające zasady obsługi takich zapytań.

💰 Wynagradzanie brokerów

Najbardziej widoczne uproszczenie dotyczy zasad wynagradzania brokerów.

W projekcie z 2025 r. regulacja ta zawierała rozbudowany katalog zakazów i obowiązków, w tym zakaz wypłacania dodatkowych wynagrodzeń czy organizowania konkursów sprzedażowych.

Projekt z 2026 r. wprowadza w tym miejscu jedną zasadę ogólną: zakład ubezpieczeń nie powinien podejmować działań, które mogłyby naruszać niezależność brokera lub wpływać na jego obowiązek działania w najlepiej pojętym interesie klienta.

Jednocześnie utrzymano wyraźny zakaz organizowania konkursów sprzedażowychdla brokerów oraz osób fizycznych wykonujących czynności brokerskie.

📃 Dokumentowanie współpracy

Istotne uproszczenie dotyczy również obowiązków dokumentacyjnych.

Projekt z 2025 r. wskazywał sześć elementów, które zakład ubezpieczeń powinien dokumentować w ramach współpracy z brokerem. W projekcie z 2026 r. katalog ten został ograniczony do trzech podstawowych obszarów:

👉🏻 treści pełnomocnictwa brokerskiego,

👉🏻 zapytania brokerskiego wraz z jego obsługą i odpowiedzią zakładu,

👉🏻 ustaleń dotyczących wynagrodzenia.

Zmianie uległo również podejście do okresu przechowywania dokumentacji. Zamiast obowiązku jej przechowywania do czasu przedawnienia roszczeń z umowy ubezpieczenia projekt przewiduje możliwość samodzielnego ustalenia odpowiednich terminów przez zakład ubezpieczeń.

💡 Wnioski dla praktyki

Projekt Rekomendacji z 2026 r. wyraźnie odchodzi od modelu szczegółowego regulowania relacji zakładów ubezpieczeń z brokerami. Zamiast rozbudowanych katalogów obowiązków i zakazów wprowadza ogólne standardy działania.

Dla zakładów ubezpieczeń oznacza to większą elastyczność w kształtowaniu procedur współpracy z brokerami.Jednocześnie przenosi na nie większą odpowiedzialność za właściwe zaprojektowanie tych procedur oraz ocenę, czy stosowane praktyki pozostają zgodne z zasadą niezależności brokera i działania w interesie klienta.